Плюсы и минусы быстрых займов. Мнение экспертов

Плюсы и минусы быстрых займов. Мнение экспертов

Чаще всего в такие компании обращаются социально незащищенные и финансово необученные граждане. Оформляя кредит в МФО, лишь немногие из них читают договор, а основная часть подписывает документы, даже не глядя на годовую процентную ставку, которая иногда достигает 720-1000% годовых. Взяв 5000 рублей на 10 дней, заемщик может отсрочить платеж и через 3 месяца его задолженность вырастет до 14 000 рублей. С другой стороны, если вы вернете кредит вовремя, переплата не будет такой большой, и полученная сумма может помочь в нужное время. Нужно ли выдавать срочный заем до зарплаты? Каковы преимущества таких микрозаймов? В чем вред?

Чем выгодны микрозаймы в МФО?

  • Исправление кредитной истории. Возможно, одним из основных положительных аспектов существования срочных займов является возможность исправить кредитную историю или создать ее с нуля. Второй вариант особенно важен, потому что не секрет, что получить кредит в банке без кредитной истории довольно сложно. Благодаря таким краткосрочным микрокредитам заемщик с чистым КИ может получить и погасить несколько небольших микрокредитов и приобрести положительную кредитную историю. Это поможет ему оформить банковский кредит на более выгодных условиях в будущем. Точно так же с заемщиками, у которых плохая КИ, но в этом случае кредиты будут «засчитываться» как его улучшение. Среди МФО есть организации, которые специально предоставляют отдельные программы для повышения кредитного рейтинга. Их условия довольно жесткие, ставка в 2-3 раза выше из-за риска невозврата, но результат того стоит.
  • Возможность быстро перехватить необходимую сумму до зарплаты. Займы онлайн полезны, потому что здесь вы можете быстро получить деньги наличными или на карту в течение 3-60 минут. Благодаря появлению таких МФО заемщикам не приходится постоянно занимать деньги у друзей или родственников. С заемными средствами они могут позволить себе чуть больше, чем обычно.
  • Преимуществом срочных кредитов также является их доступность. Получить микрозайм можно по одному документу и без поручителей. Зачастую для оформления кредита даже не нужно выходить из дома, поскольку в последние годы очень популярными становятся микрокредиты на карту через интернет. Клиент может просто подать заявку удаленно, заполнить форму, выбрать способ получения, подтвердить условия с помощью кода в SMS и деньги будут мгновенно отправлены выбранным способом. Все гениально и просто. В то же время, легкая доступность микрозаймов является минусом, поскольку их могут получить студенты, безработные молоды люди в возрасте 18 лет, у которых вся жизнь впереди, и кредитная история онлайн может быть испорчена.
  • Лояльное отношение к заемщикам. Лояльность по отношению к заемщикам - вот что отличает микрокредиты от других кредитных предложений. Это их преимущество.
  • Изменчивость сумм и сроков. Заемщик может получить любую сумму (до 200-300 тысяч) практически на любой срок (до 1 года). Неважно, нужны ли вам 1000 рублей на 1 день или 50 тысяч на 6 месяцев. Микрофинансовые организации готовы предоставить кредит на тех условиях, которые нужны клиенту.
  • Минимальный комплект документов и минимальные требования к клиентам. Микрофинансовые организации выдвигают минимальные требования к заемщикам: возраст с 18 лет и гражданство РФ, паспорт и мобильный телефон. Вот и весь стандартный набор требований практически любой микрофинансовой организации.

Чем вредны микрозаймы? Почему вам не стоит связаться с ними?

  • Высокая процентная ставка. Основная опасность микрозаймов заключается буквально в «ошеломляющей» процентной ставке, которая иногда достигает 700% годовых и выше. Оформляя кредит на 10 дней, заемщик даже не задумывается о годовой ставке, а зря. Часто клиенты не могут вовремя оплатить краткосрочные микрокредиты или взять отсрочку.
  • Риск попадания в долговую яму. Сумма долга стремительно растет, и в результате его уже невозможно остановить. Отдать сразу такую ​​сумму долга у заемщика просто нет возможности, а платить такой кредит по частям - бессмысленно, потому что каждый день начисляются проценты на сумму долга и не перестает расти.
  • Опасность потери залога в случае обеспеченных кредитов. Если кредит был выдан под залог, и клиент не может вернуть деньги вовремя, кредитор может легко выкупить заложенное имущество через суд, и любой судья с этим согласится. В результате клиент может остаться без машины, квартиры и последней крыши над головой.
  • Риск разглашения конфиденциальных данных. Не секрет, что действия сотрудников МФО часто выходят за пределы. Даже на этапе рассмотрения заявки они могут позвонить по контактным телефонам и сообщить, что их друг собирается получить кредит в такой МФО. В случае просроченной задолженности, те же контактные лица звонят из МФО и коллекторских агентств и говорят, что их друг является злостным неплательщиком, мошенником и должен деньги. Подобное обращение с друзьями и знакомыми должника осуществляется в социальных сетях, по месту работы и т. д.
  • Передача / продажа долга коллекторам. Судя по отзывам должников МФО, коллекторы в микрофинансовых организаций не скупятся на угрозы и часто переходят от слов к делу.
  • Проигрышь в суде и как следствие запись в ФССП. Значительный ущерб финансовой репутации заемщика, МФО может нанести в том случае, если подаст в суд и выиграет дело. После этого данные о задолженности передаются службе судебных приставов и начинается исполнительное производство.

Когда вам стоит брать займ и на каких условиях?

Срочный займ в МФО нужен для того чтобы брать его только в экстренных ситуациях, когда деньги действительно нужны. В то же время цели микрокредитования должны быть действительно важными, а не второстепенными. Кредит следует брать только в том случае, если у вас есть постоянный источник дохода и вы уверены, что вы сможете заплатить за него своевременно. Выбирая условия кредитования, лучше выбирать дату возврата займа через 3-5 дней после даты ожидаемой выплаты заработной платы. В случае задержки зарплаты у вас будет несколько дней, чтобы переоформить средства или дождаться зачисления заработной платы.

Выбирая МФО, лучше отдать предпочтение известным компаниям с мгновенным переводом займа и многочисленными способами перевода денег. Это гарантирует максимальную скорость получения денег. Следует обратить пристальное внимание на процентную ставку.