Почему так популярны займы и станут ли они когда-то менее востребованными?

14/05/2019
займ без справок о доходах онлайн

Вопрос финансовой доступности все так же остается актуальным – это доказывает и уровень популярности займов среди потребителей финансовых услуг, и растущий спрос на эту услугу. В чем причина такой популярности, почему займы остаются востребованными несмотря на повышенные ставки по сравнению с банковскими и что нас ждет в будущем, разбираем в этой статье.

Что такое займы и в чем их суть?

Изначально займы позиционировались исключительно как краткосрочный продукт до зарплаты – то есть с небольшой суммой на очень короткий срок. Сейчас некоторые продукты микрофинансовых компаний вполне способны заменить банковские предложения, как минимум, для граждан, которые доступ к банковскому кредитованию потеряли или так и не получили ввиду отсутствия КИ, невысокого или неофициального дохода и т.д.

Что делает займы столь популярными?

Конечно, доступность и простота оформления, а также скорость перечисления средств – если кредит в банке даже надежному заемщику оформить можно не так уж быстро, то заем можно получить в считанные минуты, не выходя из дома. Помимо прочего росту популярности МФО способствуют и их акции, позволяющий получить первый займ под 0 процентов – удивительно, но среди множества способов рекламы этот оказался самым эффективным, ведь люди могут сами испытать на себе сервис, не заплатил за это ни копейки свыше суммы, взятой в долг. Ну и главная причина – это то, что ни один самый прогрессивный банк до сих пор не может предоставлять займы клиентам на том уровне, на котором это делают микрофинансовые компании. В банке нельзя получить займ без справок о доходах онлайн, потратив каких-то 10 минут на оформление и подождав зачисления денег на карту в буквальном смысле одну минутку. Также в России достаточно много людей не имеют доступа к банковским кредитам, но это не значит, что они не нуждаются в деньгах. А банки в силу своей неспособности довести скоринг до совершенства, часто отказывают и тем, кого в МФО принимают с распростертыми объятиями, например, потому что у человека нет КИ или официальной работы.

Так ли они дороги как «малюют»?

Дорогими займы считаются небезосновательно, впрочем за последние годы ситуация очень изменилась. Во-первых, благодаря работа ЦБ РФ постепенно вводились различные меры для очищения рынка от нелегальных игроков, которые, собственно и грешили баснословными процентами в наибольшей мере. Во-вторых в конце 2018 г. был принят закон, максимально ограничивающий ставки МФО и предельную сумму начислений.

Что изменил закон и сколько теперь будут стоить займы?

Уже с 28 января 2019 г. размер максимальной ставки по займам установлен на уровне 1,5% в день. Предельная сумма, которую может требовать с граждан кредитор в случае просрочки регулируется сниженным коэффициентом – 2,5. Что это значит? Допустим, вы берете заем в размере 15 тыс. руб. В случае просрочки и различных штрафов, с вас не могут требовать больше 52 тыс. 500 руб. В эту сумму входит основной долг – заем в размере 15 тыс. руб. и все остальные начисления от процентов до неустойки, а свыше нее начислить МФО уже не могут.

Как видите, до сотен тысяч долг уже дойти никак не может, чем зачастую пугают хейтеры займов.

Также закон предполагает еще два этапа, в рамках которых условия для МФО ужесточатся. В июле снова будет ограничена ставка – до 1% в день, а предельная сумма до двойного коэффициента (это значит, что по примеру займа выше с вас не смогут взять больше 45 тыс. руб.). И, наконец, в январе 2020 г. произойдет последнее изменение – ограничение коэффициента до 1,5.

Таким образом, власти защищают пользователей финансовых услуг от чрезмерно высоких переплат. К слову, о защите от коллекторов тоже позаботились – теперь нельзя переуступить долг нелегальному взыскателю, а значит, черные коллекторы одолевать заемщиков больше не смогут. Как не смогут требовать возврата долга и нелегальные компании – новый закон лишил их такого права.